大連銀行網絡金融部王豐輝:銀行數字化轉型的階段與挑戰-什么叫新闻

                                                                        2019年09月23日 14:00 来源:什么叫新闻 编辑:1分彩官方开户

                                                                        1分彩官方开户

                                                                        【阿里投资者大会】

                                                                        開放銀行的理念是價值鏈分工♀∟?,王豐輝提及「一支鉛筆的旅行」⌒♂,書中記錄了一支小小的鉛筆從木材的砍伐、加工∴,再到筆芯的生產、組裝等環節⌒♂﹡,由全球眾多供應商參与∴△,沒有一家企業可以獨立完成一支鉛筆的製造;蘋果手機的產業鏈也是如此∴,未來銀行的經營也是如此∵┊☆。

                                                                        王豐輝認為∟♂,銀行面臨的挑戰有兩點特別關鍵♂┊▽,第一是組織扁平化問題♀?〇。銀行的組織架構是科層制∟⊿?,產品決策與業務推廣是自上而下的⌒▽▽,一線人員很難有決策權;這種決策鏈條也缺乏靈活性和能動性π∵△。新技術興起之後∵∴∟,銀行的組織架構或將偏向扁平化⊿▽◇,這對銀行是一個挑戰♂。

                                                                        5G和物聯網在演進的過程中∴,可能會面臨的諸多障礙⌒⊙,都需要制度和技術在不斷地權衡中解決⊿。在5G和物聯網時代⊿⊿﹡,信息流、物流和資金流將真正實現統一π∴。隨着互聯網技術的發展♂♂,現在的資金流和信息流基本已實現合併⌒┊,由於物流終端的個體識別及低數據能力問題□▽,物流始終無法合併□☆。但有了5G和物聯網♂◇☆,每一個貨物、實體都會有IP和智能π?,那麼物流很有可能實現與信息流、資金流的「三流」合一﹡〇。

                                                                        日前△⊙,中國電子銀行網聯合民商智惠▽▽,專訪大連銀行網絡金融部總經理王豐輝∵♂,他以銀行轉型親歷者的視角◇□⊿,分享了城商行數字化進程中的實踐與探索⌒。

                                                                        他同時介紹稱▽∵,大連銀行手機銀行始終向招行、建行等先進同業看齊↑?,把用戶體驗放在第一位∴↑,希望這次升級?∟,為廣大客戶帶來更加流暢和便捷的感受⊿⌒。

                                                                        下一步☆,大連銀行網絡金融業務將從開放、數據和智能、運營三個方面持續發展△∵。第一個方面是更加開放△∴∴,之前的手機銀行需要客戶先登錄才能操作△∵,非金融場景不多↑♂↑,現在需要轉變為用戶思維π♀,不再限定於某個渠道∟,不再限定於用戶閉環⊿┊♀,以開放理念擁抱外部機構和場景┊,關鍵是服務和能力的提供;

                                                                        實際上┊﹡,銀行在持續迭代♂?☆,能解決絕大多數「普」的問題↑?,也能解決很大一部分「惠」的問題〇♂。銀行可以將產品觸達到更多的客戶⊿∵?,覆蓋到更多的人群▽,利用大數據技術↑♂⊿,將客戶精細化分群∴,開展精準營銷π↑∟。銀行將了解每一位客戶的真實訴求⊙,並根據不同客戶的特點♂∴┊,定製差異化的產品〇⌒。而這在以前∟,是無法想象的♂∟?,成本也是無法想象的∵。

                                                                        我們將客戶、企業、場景引入至平台之後∟,如何提升客戶活躍度﹡⊙,並圍繞客戶的生命周期進行一體化服務⌒⊿∟,是這個階段的主要工作⊙♂。下一個階段♂⊙,即所謂的生態階段☆,或者說是開放銀行階段♂,我們也在做一些前瞻性的工作探索♀。

                                                                        在互聯網大潮之下?,不只是銀行業π,各個產業都要應對互聯網的衝擊∵,銀行可以藉助新的互聯網技術┊▽,通過以下兩個階段⊿⌒⊿,有節奏地推進轉型⊙。

                                                                        他指出?,國內城商行眾多∵⊿,但城商行在新技術應用和思維轉換方面實際處於不同階段□▽,當前呈百花齊放之勢;基於地域經營等監管要求▽☆△,城商行致力於深耕本地⊿△,形成了具有地域特色的發展邏輯□〇。

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                                                                        第二個方面是數據和智能↑﹡□,UI、流程等感官體驗♂〇,畢竟屬於表層或淺層的♂♂,提升還算容易∵,但基於數據的千人千面、智能推薦、智能客服、精準營銷、風險模型則更具技術含量△,一旦掌握也能提供更多的增值服務﹡▽,這都需要數據和算法的支撐〇⊿,非一朝一日之功〇,需要持久投入;

                                                                        數字化轉型對城商行的經營模式帶來兩個層面的改變△〇。第一個層面是開放♂♂∵,互聯網的開放特性給城商行帶來更廣闊機遇⊙⊙□,可以以地域城商行的身份接入大的場景和平台⊙π,也可以跟全國性互聯網平台或金融科技機構合作∟△☆。

                                                                        為了更好應對互聯網對傳統業務的影響∵♀,國有大行、股份制銀行、城商行紛紛制定高瞻遠矚的戰略以及數字化轉型規劃∴♂☆,王豐輝介紹稱π?,大連銀行全行以及他所在的業務線⊿☆◇,都有相應的規劃和轉變┊▽。

                                                                        面對中小銀行如何才能利用場景更好拓展客戶、擴大服務邊界的問題⊙♂∵,王豐輝表示◇♀↑,有觀點認為〇⊙,場景金融是一個偽命題♀,但我認為場景金融是將場景和金融緊密地結合起來∟﹡◇,在沒有新興的互聯網技術之前♂,人們的生活、企業的生產經營與金融交易是割裂的♀⊿☆,生活是生活、經營是經營、金融是金融?,金融服務沒有嵌入到日常的社會生活和生產當中∵◇△。隨着互聯網技術的發展□,場景金融概念興起〇﹡☆,我們在微信聊天時可以發紅包⊙﹡∴,轉賬不用再去銀行網點▽∵,金融服務更加普惠並觸手可及⌒,就在手邊、就在身邊↑﹡◇,就在你恰好需要的情景中⌒☆。

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                                                                        當然⌒↑﹡,新技術在銀行的應用↑,永遠是風險與便捷互相不斷權衡的過程♂♀┊。例如人臉識別⌒♀,監管方面日前還提示了風險☆。

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                                                                        第一階段為效率階段◇♂,利用新技術提升或改變銀行的產品、流程和運營效率;第二階段為能力階段♀π⊿,在效率的基礎上⌒,通過數據的積累和模式的迭代〇△,實現量變到質變♂⌒,建立有壁壘的能力〇。例如?,利用沉澱的各種數據▽☆,建立銀行的大數據風控能力◇□,以及千人千面的智能營銷能力⊿▽。

                                                                        物聯網還能解決目前押品的狀態監測問題∟△,例如車輛、庫存、集裝箱等◇□,5G來臨后∴□⊙,終端的信息能力更強??,銀行獲取的信息也會更豐富□☆⊙,做押品業務時會更從容♂∵,授信策略會更靈活□。

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