你所不了解的自保公司:中國僅8家半數在香港,開業即盈利-新闻学专业就业前景

                                                        2019年09月18日 15:00 来源:新闻学专业就业前景
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                                                        【所罗门群岛】

                                                        「另外△┊,就是專業能力不足♂△∟,自保公司的保險管理經驗還有待加強⌒☆,專業人員對風險的認識和管理能力也十分有限△♂〇,短時間內無法與專職經營風險的商業保險公司相比□⌒▽。」劉韋華說☆π,產業集團做金融還是需要積累經驗▽﹡,而且自保公司比較少☆┊,8家自保公司根據母公司的業務劃分〇♂π,關注的領域都不一樣∟△,所以互相能夠借鑒的經驗比較少π﹡﹡,很多需要自己摸索▽。

                                                        「同時□∴,自保公司的准入門檻高?♀♂,應用範圍也窄∵☆。」劉韋華說∴⌒。目前涉及自保公司的主要監管文件有兩份:《關於自保公司監管有關問題的通知》(保監發〔2013〕95號)和《關於進一步完善自保公司監管有關問題的通知》(保監發[2015]23號)?∵△,根據銀保監的要求?▽,自保公司的母公司資產總額不低於1000億元〇◇,自保公司執行的是保險公司最低2億元資本金的規定↑∟,對母公司的保險管理能力和既有保費規模都有一定的要求☆,並強調母公司應當恪守對自保公司承擔全部風險責任的承諾⌒♂。

                                                        因此⊿,這就需要自保公司在聚焦自身發展的同時⌒☆□,充分與商業保險公司合作□。中遠海運自保總經理鄭曉哲此前接受媒體採訪時也表示∵?,自保公司也是保險⊿,不是保險業發展的攔路虎∟♂⊿,自保公司一方面通過與保險市場合作再保險的途徑來分散企業風險〇♀,另一方面也在採購有服務網點保險公司、保險中介公司的落地服務☆,或者共同承保保險業務♀□⊙,甚至可以共同開發保險產品△∟▽。

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                                                        而這顯然是自保公司的最大優勢所在﹡?,由於自保公司和承保的項目同屬一個集團管理△,目標利益一致□♀□,通過自保公司可以從根本上解決原有保險雙方信息不對稱的問題﹡。

                                                        在我國♂,近20年的時間里也僅成立了8家自保公司♀〇┊,4家在內地▽♂〇,4家在香港□♂∴,股東方均為石油、電力、鐵路、海運等具有特殊風險模型的大型央企、國企↑⊙∟。

                                                        最為年輕的粵電自保上半年保費收入3159.46萬元☆〇﹡,凈資產僅為5.28億元∟⊙,凈利潤1387.51萬元♀?♂。核心償付能力充足率為 1653.80%﹡♂。

                                                        中鐵路自保在2019年上半年實現保費收入3.77億元♀?∴,凈資產25.59億元﹡◇﹡,凈利潤1.04億元☆↑π。中遠海運自保上半年保費收入3730萬元♂∴,凈資產22.15億元﹡↑∟,凈利潤2935萬元⌒⌒∟。核心償付能力充足率為396%↑〇。

                                                        但相對於商業保險來說♂〇,自保公司的無論是從規模還是存在感上⊿⊙,都是微乎其微的〇☆△。在內地4家自保公司中?π⌒,規模較大的是中石油專屬♂,其在2019年上半年實現保費收入6.17億元∵▽♂,凈資產63.34億元∴,凈利潤1.6億元⊿⊙〇。核心償付能力充足率為336%☆↑。

                                                        所謂自保π,是指由非保險公司設立的⊙♀□,主要對母公司或者關聯公司的風險進行承包或再保險的保險機構□□♂,與商業保險、相互保險一道﹡↑,並稱為成熟保險市場的「三劍客」﹡⊿▽。

                                                        「短期來看⌒,自保公司可能會分攤原屬於商業保險的一點份額⌒,但從長期來看↑,自保公司無論從自身發展角度還是從母公司角度↑∵〇,都有強烈地發揮自身風險管理平台的意願;有做好產品研發和服務的意願;有提升自身價值的意願;也有做強、做大保險市場的意願▽┊⊿。」廣東粵電財產保險自保有限公司總經理劉韋華認為∵☆,自保和商業保險不是競爭□,而是合作關係⊙△∴,未來中國的自保公司會越來越多⊿◇♂。

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                                                        所以⊿,自保公司不僅僅是一家保險公司□⌒,更是母公司的風險管理工具♀。數據顯示:截至2017年底◇◇,全球共有6600多家自保公司⌒π,在世界500強中⊿,70%的企業有自保公司⊿↑,如果剔除掉中資公司∴,那麼☆,這一比例將上升到90%┊♀⌒。

                                                        4家自保公司的保費收入在今年上半年6706億元財產險保費收入中π⊙,佔比僅0.15%⊙〇⊿。但自保公司也顯示出了與商業保險不同的盈利周期▽△,比如♂,粵電自保在成立第二年實現了盈利∟﹡♀,而前面3家則在成立當年就實現了盈利∟⊿∴,且一直保持盈利△﹡﹡。

                                                        儘管與商業保險公司相比⊙□♀,自保公司雖然存在天生的優勢∴,但也存在天生的劣勢△┊∵。「最大的劣勢就是自保公司存在風險分擔不徹底、資金壓力比較大、風險控制水平和再保險的合理安排的問題△,自保公司把保費自留的同時◇∴,也把風險自留了♂□,所以這就要求自保公司的承保策略要非常謹慎〇♂,再保的策略也要提前做好安排□♂⌒。」劉韋華說⌒。

                                                        與此同時▽♀,自保公司通過加強防災防損和量化風險服務┊,使保險從事後賠付過渡到事前預防∵⊿↑,以實現集團和項目安全保障的最終目的﹡♀↑。

                                                        「雖然自保基金起到了自我留存風險資金的作用□♀,但也存在天生的缺陷□☆☆,比如只能風險自理;同時〇↑,很難利用公司治理等現代工具來管理自己的風險;另外?,稅收方面缺乏政策支持;跟國際也不接軌?,只是中國特有的形式⊿π☆。」劉韋華說∟。

                                                        「不打廣告、不網絡銷售、不風險外溢、不給金融市場添亂」∵♀,作為保險業態的一種△♀,專業自營保險公司(自保公司)儘管在國內默默存在了近20年♂♂〇,但鑒於其特殊的保險形式∵∵,極少為外人所知♂▽﹡。

                                                        另外△∟▽,通過自保平台⌒↑∵,可以使企業直接對接再保市場⌒π⌒,第一時間通過自保獲得再保真實報價┊▽,有效控制整體保險成本π,掌握保險安排的主動性∴☆⌒,確保項目公司獲得最大的利益↑♂,並且可以優先選擇國際評級高、安全性強的再保人∵♂,最大程度上保障賠款的可靠性、安全性和及時性♀。

                                                        鑒於自保基金的局限性▽,自保公司的形式被引入到中國△♂♀,2000年8月∟,中國海外石油總公司設立的中海油石油保險公司在香港註冊成立∟♂,成為我國第一家真正意義上的專業自保公司⊙┊。

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