五分11选5平台:大連銀行網絡金融部王豐輝:銀行數字化轉型的階段與挑戰-尚义新闻

作者:五分11选5平台发布时间:2019年09月23日 16:13  【字号:      】

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【内马尔连场绝杀】

網絡金融業務的演進↑⌒⊙,需要遵循一定的規律◇♂△,即由渠道階段到平台階段∴,再到生態階段♂,大連銀行網絡金融業務的發展還處在平台階段﹡↑♀。原來在渠道階段時☆□∴,我們追求的是?⊿▽,如何把線下的業務遷移到線上來△,到了平台階段∵↑,我們追求如何打造一個一站式的綜合金融服務平台〇☆π。

第二個方面是數據和智能﹡〇,UI、流程等感官體驗⌒◇♀,畢竟屬於表層或淺層的?∟∵,提升還算容易∴⊿,但基於數據的千人千面、智能推薦、智能客服、精準營銷、風險模型則更具技術含量♂△◇,一旦掌握也能提供更多的增值服務□∵△,這都需要數據和算法的支撐♂∵,非一朝一日之功∵☆,需要持久投入;

王豐輝認為♂⊙∵,銀行面臨的挑戰有兩點特別關鍵☆┊♀,第一是組織扁平化問題♂。銀行的組織架構是科層制♂□,產品決策與業務推廣是自上而下的π,一線人員很難有決策權;這種決策鏈條也缺乏靈活性和能動性◇☆♀。新技術興起之後♀,銀行的組織架構或將偏向扁平化⊿∵,這對銀行是一個挑戰▽⌒。

近段時間♂♂⌒,世界各國紛紛開始試行5G技術☆⌒◇,5G技術的推廣和發展△♂⌒,會給銀行業帶來怎樣的影響↑┊♂?王豐輝說道:「當前大家對5G和物聯網的探討較為火熱﹡□♀,如果說互聯網的上半場是人↑↑,那麼互聯網的下半場是物↑,萬物在網⊿?,即物聯網☆﹡。」

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日前⌒,中國電子銀行網聯合民商智惠♀↑,專訪大連銀行網絡金融部總經理王豐輝?□,他以銀行轉型親歷者的視角π﹡↑,分享了城商行數字化進程中的實踐與探索π♂。

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第二是數據和科技能力問題π♂⊙。銀行目前會藉助一些互聯網平台的數據做風控、營銷♀♀∵,但其實銀行自身也掌握着豐富的數據金礦♂∵,只是這些數據金礦還未被利用起來〇∟,究其原因▽∟♂,之前是缺乏重視π,現在則是銀行還沒有將這些數據全面打通▽⊙?,也沒有進行系統的數據清洗、治理、打標┊♂△,銀行在深耕數據方面還有太多工作要做∟〇。與此同時♀π,銀行無論是體驗提升、產品迭代還是走向開放π〇,在C端和B端的一些靈活場景適配方面┊♀◇,欠缺敏捷的科技能力∵,傳統瀑布流研發競爭力不足↑∵,仍需下大功夫不斷提升?。

在互聯網大潮之下♂,不只是銀行業〇∵,各個產業都要應對互聯網的衝擊♂⊿,銀行可以藉助新的互聯網技術☆,通過以下兩個階段┊,有節奏地推進轉型⊙。

下一步☆□,大連銀行網絡金融業務將從開放、數據和智能、運營三個方面持續發展?π?。第一個方面是更加開放▽〇,之前的手機銀行需要客戶先登錄才能操作┊,非金融場景不多⌒,現在需要轉變為用戶思維⊙∟∟,不再限定於某個渠道⊙﹡,不再限定於用戶閉環♂,以開放理念擁抱外部機構和場景♀⊙↑,關鍵是服務和能力的提供;

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在金融科技不斷發展?∵,商業銀行提速創新的環境中↑,轉型、開放、運營、大數據、5G和物聯網成為當下行業熱議的話題┊⌒♀。

為了更好應對互聯網對傳統業務的影響π∵,國有大行、股份制銀行、城商行紛紛制定高瞻遠矚的戰略以及數字化轉型規劃◇,王豐輝介紹稱⊙∟▽,大連銀行全行以及他所在的業務線△↑,都有相應的規劃和轉變┊。

當然♂☆,新技術在銀行的應用∵☆,永遠是風險與便捷互相不斷權衡的過程□。例如人臉識別↑▽☆,監管方面日前還提示了風險⌒┊△。

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王豐輝說⊙,「我們從今年二月份開始♂,歷時半年多時間∴▽?,從界面設計、客戶交互、業務流程、金融產品、便民場景、積分商城、在線營銷等方面進行了大幅度的提升∟♂,打造一站式的綜合金融服務平台⊿□。」

開放銀行的理念是價值鏈分工?∟,王豐輝提及「一支鉛筆的旅行」◇,書中記錄了一支小小的鉛筆從木材的砍伐、加工∵,再到筆芯的生產、組裝等環節﹡π,由全球眾多供應商參与♂⊿△,沒有一家企業可以獨立完成一支鉛筆的製造;蘋果手機的產業鏈也是如此?⌒π,未來銀行的經營也是如此〇。

王豐輝就目前宏觀經濟形勢∴,對當前城商行在國內的整體發展態勢△﹡,以及互聯網轉型對城商行的經營模式帶來的改變△△☆,進行了直觀並深入的分析〇△。

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當前〇□∵,大連銀行以SaaS模式與民商智惠搭建積分和分期商城┊☆,解決客戶的積分消耗♂⊙┊,提高客戶的活躍度☆。銀行不再強求內部閉環邏輯∴,轉而聯合更多外部優勢資源共同經營〇☆∟,更加開放包容∴∵♀。

數字化轉型對城商行的經營模式帶來兩個層面的改變♂。第一個層面是開放π〇,互聯網的開放特性給城商行帶來更廣闊機遇↑⊿?,可以以地域城商行的身份接入大的場景和平台▽↑,也可以跟全國性互聯網平台或金融科技機構合作□∟π。

他指出⌒△,國內城商行眾多⊙♂∵,但城商行在新技術應用和思維轉換方面實際處於不同階段∟,當前呈百花齊放之勢;基於地域經營等監管要求∟,城商行致力於深耕本地♂,形成了具有地域特色的發展邏輯☆▽。

城商行受限於地域△,與頭部或高頻場景建立合作▽,有利於將我們的金融服務嵌入到這些全國性的大場景和大平台↑↑◇,有利於我們服務更多的客戶◇⌒△,也有利於樹立和傳播我們的品牌∟。

5G和物聯網在演進的過程中⊿⌒,可能會面臨的諸多障礙﹡⊙﹡,都需要制度和技術在不斷地權衡中解決∵♂﹡。在5G和物聯網時代⊙,信息流、物流和資金流將真正實現統一♂?。隨着互聯網技術的發展◇♂∵,現在的資金流和信息流基本已實現合併┊♂∵,由於物流終端的個體識別及低數據能力問題☆〇,物流始終無法合併☆▽。但有了5G和物聯網□⊿,每一個貨物、實體都會有IP和智能π?,那麼物流很有可能實現與信息流、資金流的「三流」合一△∴。

他同時介紹稱▽◇▽,大連銀行手機銀行始終向招行、建行等先進同業看齊⌒,把用戶體驗放在第一位♂▽?,希望這次升級◇♀☆,為廣大客戶帶來更加流暢和便捷的感受△⌒。

我們將客戶、企業、場景引入至平台之後〇,如何提升客戶活躍度↑,並圍繞客戶的生命周期進行一體化服務▽〇,是這個階段的主要工作▽。下一個階段♀,即所謂的生態階段□⊿☆,或者說是開放銀行階段◇☆﹡,我們也在做一些前瞻性的工作探索▽♀◇。

實際上?♂,銀行在持續迭代π,能解決絕大多數「普」的問題?◇,也能解決很大一部分「惠」的問題∵⊿〇。銀行可以將產品觸達到更多的客戶♂⊿〇,覆蓋到更多的人群▽□,利用大數據技術◇,將客戶精細化分群△,開展精準營銷⊿。銀行將了解每一位客戶的真實訴求♂☆,並根據不同客戶的特點□〇,定製差異化的產品◇。而這在以前♂,是無法想象的?◇﹡,成本也是無法想象的π。

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面對中小銀行如何才能利用場景更好拓展客戶、擴大服務邊界的問題☆,王豐輝表示∴〇∵,有觀點認為∟,場景金融是一個偽命題⊙↑〇,但我認為場景金融是將場景和金融緊密地結合起來∟,在沒有新興的互聯網技術之前π,人們的生活、企業的生產經營與金融交易是割裂的?⌒,生活是生活、經營是經營、金融是金融∵,金融服務沒有嵌入到日常的社會生活和生產當中∵☆。隨着互聯網技術的發展♀,場景金融概念興起?π,我們在微信聊天時可以發紅包♂□,轉賬不用再去銀行網點∵,金融服務更加普惠並觸手可及↑,就在手邊、就在身邊??〇,就在你恰好需要的情景中☆☆。

銀行有自己的金融專業性門檻⌒,其他領域也有自己的門檻♀⊿⊙,如果跨界涉入其他領域♂,可能會遭遇未知的「坑」◇♂,因此我更傾向與頭部場景合作□,如社交、購物、出行等場景⊿∵,嵌入到外部場景之中攜手共贏∟∵。

大連銀行管理層特別重視並很早制定了數字化轉型規劃┊◇♀,持續加大對科技的投入△◇▽,建立了科技園區△∴⌒,投產了新核心系統⌒⌒,落地了一系列平台∵↑⌒,投入了大量人力、物力⌒。

物聯網還能解決目前押品的狀態監測問題π▽,例如車輛、庫存、集裝箱等〇?↑,5G來臨后π∴π,終端的信息能力更強△☆♀,銀行獲取的信息也會更豐富▽⊿,做押品業務時會更從容π⊙,授信策略會更靈活∴⊙∵。

5G和物聯網是對終端賦能♀⌒♂,未來每一個設備都有一個IP地址?⌒☆,並且還有一個智能的核心〇。舉個例子♀﹡,如果冰箱里的牛奶空了⌒⌒⊿,這台冰箱會自動發起交易〇▽♂,這種情況下┊∵,銀行將如何判斷交易的發起者〇,人還是冰箱∴,人如何給設備授權┊,以及與人並無關係的獨立設備主體♀,等等⌒,都是我們需要面對的問題∵。

第一階段為效率階段↑◇,利用新技術提升或改變銀行的產品、流程和運營效率;第二階段為能力階段↑▽,在效率的基礎上⊙,通過數據的積累和模式的迭代⊙∵,實現量變到質變△?,建立有壁壘的能力〇∴。例如◇,利用沉澱的各種數據∴□,建立銀行的大數據風控能力▽,以及千人千面的智能營銷能力∟∟▽。

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